Vorsicht vor Schaufensterzinsen beim Online-Kredit

Vorsicht vor Schaufensterzinsen beim Online-KreditIm Internet lassen sich Ratenkredite bequem vergleichen, ohne von Bank zu Bank laufen zu müssen. Doch Online-Vergleichslisten können täuschen. Schnell gelangt man ohne es zu merken eben nicht zum besten Angebot. Dies kann ohnehin klamme Schuldner unnötig tiefer ins Minus drücken. Die Zahl der online aufgenommenen Konsumentenkredite steigt stetig. Lockvogel-Zinsen ziehen unbedarfte Verbraucher magisch an. Doch dass diese oft nur für bestimmte Kredite und Top-Bonität gelten, wird leicht übersehen. Welchem Anteil der Antragsteller solche auch Schaufensterzinsen genannten Konditionen überhaupt gewährt werden, ist ein Geheimnis der Banken. Die übrigen Kunden aber müssen teils bis zum Mehrfachen zahlen.

Dem Kreditnehmer nicht zugängliche Bonitätskriterien sorgen für sehr unterschiedliche Kreditzinsen



Vergleichsdaten findet der Kreditsuchende im Internet zuhauf. Viele unabhängige Portale bieten Zinsübersichten zu Ratenkrediten verschiedener Banken. Meist kann der Nutzer zusätzlich per Kreditrechner ermitteln, welche Bank für die von ihm gewünschte Kreditsumme und Laufzeit die günstigste ist und sich gleich zur dieser weiterklicken. Wurde aber seine Bonität nicht berücksichtigt und mit Tiefstzinsen für Top-Bonität gerechnet, erwartet ihn dort oft eine negative Überraschung. Und zwar wenn die Bank entscheidet, dass seine Bonität nicht ausreicht und drastisch höhere Kreditzinsen verlangt.

Vergleiche von Kreditangeboten sind nur mit gleicher Bonitätsgrundlage aussagekräftig

Vergleichskonditionen bonitätsabhängiger Kredite helfen also im Grunde kaum weiter, wenn die persönliche Bonität nicht eingeflossen ist. Sie können dann sogar auf die falsche Fährte führen. Im Extremfall kann der laut Übersicht scheinbar billigste Anbieter für einen Interessenten am Ende der teuerste sein. Nicht einfacher wird die Sache, wenn man bonitätsunabhängige Ratenkredite mit vergleichen will. Solche immer öfter anzutreffenden Angebote versprechen einen festen Kreditzins für alle Kunden, unabhängig von deren Bonität. Wessen Bonität aber nach freiem Ermessen der Bank nicht ausreicht, bekommt keinen Kredit zu diesem Zinssatz.

Lockvogel-Zinsen führen bei schlechterer Bonität oft zum überteuerten Kredit

"Extremen Schnäppchen reserviert nur für Kunden, die der Buchhaltung gefallen, würde bei Handelswaren kaum jemand nachjagen", so Werner Pauls vom Verbraucherthemen-Portal hintergrundfakten.de, das die Tücken des Online Kredit Vergleichs genauer durchleuchtet hat. "Doch bei Krediten folgen viele der vermeintlichen Billigspur, auf der mancher auch schon mal unbewusst den bonitätsjustiert teuersten Kleinkredit aufnimmt."

Wer nach einer Online-Kreditanfrage bonitätsbedingt deutlich mehr als den Werbezins zahlen soll, schreibt sich dies leicht selbst zu. Die Vermutung, woanders sei ein ähnlicher Aufschlag zu erwarten, hält nicht wenige von alternativen Anfragen mit erneuter Eingabe vieler persönlicher Daten ab.

Doch wer öfters Konsumentenkredite nutzt oder gar alte Kredite mit einem neuen Online-Kredit ablöst, für den kann sich selbst der Verzicht auf kleinere Prozentvorteile über die Jahre fatal auswirken. Denn der Zinseszins-Effekt dezimiert seinen Konsumspielraum überproportional.

Man sollte sich deshalb nicht an Schaufensterzinsen orientieren, sondern strikt ausschließlich zugesicherte Konditionen mehrerer Finanzierungsinstitute vergleichen. Dazu muss man allerdings entsprechend viele unverbindliche Kreditanfragen stellen und sich mehrfach einer Bonitätsprüfung unterziehen. Doch die Mühe lohnt sich.

Quelle: Pressrelations / www.hintergrundfakten.de
Foto: pixelio / Fotograf: RainerSturm

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Wie wird ein Festdarlehen getilgt?
Das bedeutet aber auch, dass für das Festdarlehen während der Laufzeit keinerlei Tilgungsleistung erfolgt. Die Tilgung erfolgt in einer Summe am Ende der Laufzeit. Wenn die Bonität des Darlehensnehmers nicht gerade über alle Zweifel erhaben ist, dann verlangt das Finanzierungsinstitut natürlich eine Gegenleistung, um die Tilgung abzusichern.

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Der Darlehensnehmer hat dann aus terminlichen Gründen nicht mehr die Möglichkeit, sich umfassend und verbindlich für eine andere Anschlussfinanzierung zu entscheiden. Das neue Finanzierungsinstitut muss natürlich die Bonität des Kunden prüfen und eine Objektbewertung vornehmen. Das erfordert Zeit. Man sollte daher mindestens drei Monate vor Ablauf der Zinsbindungsfrist mit den Vorbereitungen für die Anschlussfinanzierung beginnen

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