Baufinanzierung

Man benötigt in der Regel eine Baufinanzierung, um ein Haus bauen zu können. Das bedeutet, dass zum Zeitpunkt des Abschlusses der Baufinanzierung bei einem Finanzierungsinstitut der genaue Kreditbetrag noch gar nicht feststeht. Eine Ausnahme ergibt sich nur bei einem Festpreisangebot für das zu bauende Haus. Die Summe für die Baufinanzierung ergibt sich aus den Eigenmitteln, eventuellen Eigenleistungen und den aufzunehmenden Fremd- Finanzierungsmitteln. Hier beschäftigen wir uns vornehmlich mit den aufzunehmenden Fremdfinanzierungsmitteln für die Baufinanzierung.

Von wem bekommt man eine Baufinanzierung?

Baufinanzierungen werden von diversen Finanzierungsinstituten gegeben. Kreditgeber können Banken, Sparkassen, Volksbanken, Online-Banken, Hypothekenbanken, Lebensversicherungsgesellschaften und Bausparkassen sein. Vermittelt werden Baufinanzierungen sehr häufig auch von einer Vermögensberatung, von Finanzmaklern und sonstigen Finanzdienstleistern. Die staatliche Förderung durch öffentliche Mittel wird meist von den kreditgebenden Instituten mit beantragt.

Bis zu welcher Höhe kann eine Baufinanzierung erfolgen?

Die Höhe der Summe für die Baufinanzierung ergibt sich aus dem Wert des zu bauenden Hauses einschließlich des Grundstücks. Die Finanzierungsinstitute haben aufgrund gesetzlicher Vorschriften teilweise Obergrenzen für die Beleihung eines Wohnhauses. Zusätzlich unterscheidet man den Verkehrswert und den Beleihungswert eines Objektes. Hypothekenbanken, Lebensversicherungsgesellschaften und Bausparkassen sind in der prozentualen Beleihung eingeschränkt, während Banken, Volksbanken und Sparkassen auch Vollfinanzierungen darstellen können. Gelegentlich ist auch eine Baufinanzierung mit mehr als 100% des Verkehrs- oder Beleihungswertes möglich. Dies ist allerdings immer eine Frage der persönlichen Bonität.

Welche Formen der Baufinanzierung gibt es?

Eine Baufinanzierung besteht meist aus mehreren Finanzierungs- Bausteinen. Die grundsätzliche Unterscheidung liegt darin, ob es sich um ein Festdarlehen oder um ein Annuitätendarlehen handelt. Ein Festdarlehen wird ohne ratierliche Tilgung am Ende der Laufzeit in einer Summe zur Rückzahlung fällig. Ein Annuitätendarlehen wird während der Laufzeit mit festgelegten Annuitäten (Raten) getilgt. Das Bauspardarlehen wird meist als Ergänzung zu einer erstrangigen Beleihung eingesetzt, da das Bauspardarlehen auch nachrangig bis zu einem Beleihungswert von 80% ausgegeben werden kann. Ergänzt werden die Finanzierungsmittel für die Baufinanzierung noch mit der staatlichen Förderung. Hier sind an erster Stelle die zinsgünstigen Mittel der KfW-Bank und der BAFA zu nennen. Die neueste staatliche Förderung erfolgt durch den sogenannten Wohn Riester.

Hilfsmittel für den Vergleich verschiedener Baufinanzierungen

Ein Vergleich der Baufinanzierung (Baufinanzierungsvergleich) des Institutes A mit dem Institut B ist nur dann möglich, wenn alle relevanten Daten eingegeben werden können. Wenn man also von verschiedenen Anbieter einen Vergleich der Baufinanzierung abfordert, sollte man immer darauf achten, dass beide die gleichen Vorgaben bekommen haben. Dies ist nicht immer ganz leicht, wenn die Eingabemasken für den Vergleich unterschiedliche Anforderungen haben. Die guten Anbieter für einen Vergleich Baufinanzierung vergleichen in der Regel zwischen mindestens 50 Angeboten.